◎打包放款(出口信用證打包貸款、出口合同/訂單打包貸款)

  1、出口信用證打包放款是指我行憑境外銀行向國內受益人開立的有效信用證正本,按信用證金額一定比例向受益人發放的用于該信用證項下出口商品的備貨、備料、生產、加工及裝運等環節的一種短期資金融通。

  2、出口合同/訂單打包放款是指我行憑借國內出口商與國外進口商簽訂的出口貿易合同或訂單,按照出口貿易合同或訂單金額的一定比例向出口商發放的用于該出口貿易合同或訂單項下出口商品的備貨、備料、生產、加工及裝運等環節的一種短期資金融通。

  3、申請打包放款的條件:申請打包放款的申請人除滿足我行流動資金貸款的基本條件外,還應符合以下要求:

  A、具備進出口經營權,對外履行合同能力和制作出口索匯單據能力較強;

  B、用于打包放款的信用證及合同/訂單必須具有真實的貿易背景;

  C、經營正常;

  D、出口收匯記錄正常;

  E、出口商品在批準的經營范圍之內。

  ◎出口押匯包括出口信用證押匯和出口托收押匯

  ◎出口信用證押

 ?。?)出口信用證押匯指在出口業務中,國內客戶向我行提交信用證及其項下的全套單據,經我行審查通過后向受益人提供的短期資金融通;出口信用證押匯以信用證項下貨款收入為還款來源。

 ?。?)申請出口信用證押匯的條件:國內客戶出口商品,與境外買方約定以信用證為結算方式,在受益人取得信用證規定的全套單據后,若想提前取得貨款以利資金周轉,可以申請此信用證項下出口押匯。申請人同時應具備:

  A、具有出口經營權,有較為穩定的出口業務,出口貨物銷路暢通;有配額管理的出口產品,應持有關部門簽發的許可證。

  B、信用證開證行資信良好,所在國(地區)經濟金融秩序良好。

  C、開證行等級不符合我行出口押匯條件的,需有信譽良好的其他銀行加具保兌,且保兌行所在國(地區)經濟金融秩序良好。

  ◎出口托收押匯

  我行接受出口商的申請,對出口商提交的托收單據進行審核,由我行所提供的在未收妥國外付款前的短期融資。我行作為托收行,要求單單一致,包含全套物權單據。

  ◎出口微貸通業務

  專為有穩定出口量的小企業客戶量身打造的純信用貿易融資產品,旨在支持、培養小型出口客戶的成長。其中可在我行申請辦理出口項下合同打包、信用證打包貸款、信用證押匯、托收押匯、商業發票融資等業務。

  在我行申請“出口微貸通”業務的標準為:

 ?、倬哂蟹ㄈ俗矢窈統隹誥ú⒃諼倚鋅⑼獗醫崴愫統隹諭慫白ɑ?;

 ?、諫昵肴思捌湎喙毓亓秸饜帕己?,無債權債務糾紛,無銀行借款和對外擔保;

 ?、劬院?,且前三年海關出口數據平均1000萬美元(含)以內,并在我行結算量達到50萬美元;

 ?、蕓突С信翟諼倚?ldquo;出口微貸通”業務存續期間內,外匯回款我行有權優先扣劃還款,且不在他行辦理任何形式的信貸業務。

  產品優勢:1、信用類靈活授信。我行的信用類貸款品種,無需擔保、抵押,提出申請后我行將優先安排進行授信調查,縮短授信時間;

  2、授信額度可循環使用。出口結算回款后即歸還我行貸款,也可部分提前還款,額度釋放后可循環使用;

  3、結算方式靈活。電匯、托收、信用證等出口結算方式均可申請辦理,無需改變與國外客戶原結算方式;

  4、利率靈活、放款快。貸款利率根據外匯市場定價,執行靈活,業務資料完備后,最多兩個工作日辦理完放款手續;

  5、助力小型出口企業成長。根據業務合作情況及結算量等業務貢獻度,建立企業成長檔案,對于優質客戶可向我行申請額度調增,加大業務合作力度。

  ◎福費廷業務

 ?。?)福費廷業務是指客戶出口貨物,以遠期信用證結算,客戶在我行交單并取得承兌行承兌或其他行保付后,我行包買票據,并作為賣出行將信用證項下遠期商業票據以無追索權的形式轉賣給其他銀行,以提前收回信用證項下款項的業務。

 ?。?)申請福費廷轉賣業務的條件:

  A、具有法人資格和出口經營權;

  B、在我行開立外幣或人民幣結算賬戶;

  C、有從事國際貿易的經驗,以往貿易往來正常、信譽良好、無商業欺詐記錄,財務制度健全,組織管理體系完善,經營正常;

  D、與銀行往來記錄良好,無其它債權債務糾紛。

 ?。?)我行福費廷轉賣業務的優點:

  A、手續簡便,只需簽訂福費廷業務協議、填寫福費廷申請書后即可辦理;

  B、將遠期信用證變為即期收匯,可有效降低企業遠期收匯的匯率風險;

  C、有利于客戶及早收匯、及時核銷、及時退稅;

  ◎出口商業發票貼現融資業務

  出口商業發票貼現融資是指出口商將現在或將來的基于出口商與進口商訂立的出口銷售合同項下產生的應收賬款轉讓給我行,由我行為其提供貿易融資、應收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務。融資比例一般不超過發票金額的80%。

  我行對出口商的融資保留追索權。一旦進口商未按期付款,我行可向出口商行使追索權。

  ◎出口信保融資

 ?。?)出口商可在中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險,并在貨物出運后,將賠款有關權益授權轉讓我行,以獲得出口貿易融資便利。我行的信保融資業務適用于賒銷、托收和信用證為結算方式的出口合同,投保出口信用保險后我行即可為您辦理出口發票融資、出口押匯、貼現等多種融資。

 ?。?)貴公司須與我行及保險公司簽訂一式三份《賠款轉讓協議》,并提交以下資料:

  A、《出口信用保險項下貿易融資協議》;

  B、保單復印件;

  C、買方信用限額審批單復印件;

  D、《出口信用保險承保情況通知書》;

  E、出口申報單和保費收據;

  F、出口合同以及合同要求提交的商業單據;

  G、我行要求的其他資料。

  ◎“銀保融”產品

  “銀保融”是指出口商向中國人民財產保險股份有限公司投保短期出口信用保險,并通過簽訂賠款轉讓協議將保單項下的賠款權益轉讓給我行,我行根據出口商實際貨物出口情況為其提供的短期出口貿易融資業務。

  “銀保融”產品承保信用期限在1年以內的業務,主要用于以付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)、賒賬(OA)等商業信用為付款條件的出口業務,以及銀行開具的信用證(LC)項下的出口業務。

  ◎出口風險參與

  出口風險參與業務是指,我行將從申請人處獲得的應收賬款權利轉讓給風險參與商,風險參與商先行支付款項,我行收取一定費用,待到期日,申請人通過我行向風險參與商償還款項的業務。在此業務中,參與商僅提供資金,不參與風險。出口風險參與業務分為信用證項下出口風險參與、托收項下出口風險參與、匯款項下出口風險參與三種。

  出口風險參與期限限于6個月(含)以內。金額一般不超過匯票(發票)金額的80%,利率在同業報價基礎上加收點差。

◎出口銀保通

  “出口銀保通”是指在真實貿易背景基礎上,以引入第三方擔保的方式為出口項下中小微企業辦理出口項下貿易融資,融資企業在我行辦理出口收匯及出口退稅賬戶監管的業務。“出口銀保通”可以敘做的業務環節有出口業務項下打包環節、商貼或押匯環節,融資期限原則上在6個月以內,到期日適當晚于出口收匯日。申請企業需滿足以下條件:

  A、國家工商行政管理機關(或主管機關)核準登記、存續期間正常經營, 營業執照、貸款卡真實有效、具有進出口經營權;

  B、在我行開立外幣結算賬戶和出口退稅專戶;

  C、符合我行中小微企業授信準入的要求,企業信用記錄良好,對外履約信譽好,無其他債權債務糾紛;

  D、連續經營兩年(含)以上且每年海關出口數據達到50萬美元及以上;

  E、生產型企業生產經營正常、收付匯狀況良好;貿易型企業出口貨物有銷路,市場前景良好;

  F、享有信用證、匯票/單據、應收賬款項下的所有權利和利益,并有權予以轉讓。

◎供應鏈貿易融資

  “供應鏈貿易融資”是指根據產業特點,圍繞供應鏈上核心企業,基于交易關系與交易過程向核心企業和其上下游相關企業提供綜合貿易融資的業務。供應鏈貿易融資下可以結合各類貿易融資業務,包含表外貿易融資業務,如進口信用證和國內信用證業務,以及表內貿易融資業務,如進口押匯、出口押匯、出口商業發票貼現和出口信保融資等業務。

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